얼마 전 국내 대부업계에서 1위를 한 금융회사가 영업권을 저축은행에 넘겨받아 대부업체 분야에서 조기 철수했는데요. 대부분의 회사가 재작년 법정이자율이 연 20%로 조정되면서 자금조달 비용 문제로 저신용자 대출에 대한 수익성이 약화됐고 부동산 시세 하락의 영향으로 주택담보대출 비중은 커지고 있었습니다.이런 결과 자금을 받기 어려운 금융 취약자가 늘어나는 현상이 커지고 있었습니다. 다행히 정부가 지원하는 여러 채무통합 방식이 존재하기 때문에 8등급자도 가능한 곳은 많았습니다. 오늘은 저축은행이나 아래의 금융회사를 대환할 수 있는 저신용자 대출에 대해 일목요연하게 정리해 보겠습니다. 8등급 저신용자 저축은행 금리신용점수 8등급 나이스: 454~529점 올크레딧: 515~599점 앞서 개정된 신용점수제에 따라 8등급이 몇 점인지 알아봤습니다. 정부에서 지원되는 상품은 신용평점 하위 20% 기준으로 지원되는 경우가 많았는데 nice는 748점, kcb는 700점 이하에 해당합니다. 저축은행중앙회에서 이번 3분기 내 공시된 8등급 상태로 취급된 현황을 살펴볼 수 있었지만 사잇돌과 같은 보증부 상품을 제외하면 쉽지 않은 것으로 나타났습니다. 정부채무통합1) 새희망홀씨 우선 정부에서 일선 은행에 가이드를 내려 정책적으로 시행하는 채무통합 방식 중에서는 새희망홀씨 대출이 최고라고 할 수 있습니다. 단순히 1금융권에서 받을 수 있는 표면적인 이유도 있었지만 저축은행 이용자가 상위 금융사로 갈아탈 때 신용평가사로부터 상당히 높은 인센티브를 받을 수 있기 때문입니다.물론 금리적인 우위도 있었지만 국가에서 정한 상한선은 10.5%였기 때문에 최근 마이너스 통장의 이자가 7%도 넘는다는 점을 감안해보면 장점이 많다고 할 수 있습니다. 올해 바뀐 내용은 연소득 5,000만원 이하 직장인까지 혜택을 받을 수 있다는 점이었습니다. 적용되는 한도가 3,500만원까지인데 연봉 대비 100% 이상은 취급받기 어렵기 때문에 저축은행을 포함해 제가 쓰고 있는 모든 채무를 합산해 계산해야 했습니다.2)햇살론의 저신용자 대출을 생각할 경우 채무 통합을 받고 싶어도 8등급 정도의 수준에서는 받을 수 있는 곳이 따로 없는 부분부터 시작된 정부 지원 제품입니다.DSR제한이 보편화된 요즘, 내가 쓰는 기대 대출과는 상관 없이 신용 보증서를 발급 받아 최대 2,000만원까지 지원을 받을 수 있었습니다.근로 기간이 3개월만 넘으면 좋으니 상당히 완화된 조건으로 볼 수 있었지만, 예산을 운영하는 정책 자금이기 때문에 재단 보증 한도가 다소 줄고 올해 연말을 지나고 신청하는 것이 유리하게 보였습니다.대부분의 건강 보험료 납입 내역서를 통해서 소득을 증명하므로, 미납 여부는 없는지 확인하고 접수하세요.3)특례 보증 자신이 갖고 신용 점수가 하위 20%의 최저 신용자에 제공되는 헷 원숭이 대출 15특례 보증은 다룬 부분이 은행이라는 사실을 생각하면 다소 높은 금리이었지만 재직 기간 1달이 되어도 신청이 가능했다.성실 상환 의지만 확인되면 기간에 의해서 많은 3%씩 감소하는 인하율도 본 제품만의 장점이었습니다.저신용자 대출의 차환이 가능한 방법이 같은 정부 채무통합 방식은 8등급자도 가능할 정도로 요구되는 요건이 낮아 쉽게 승인을 받을 수 있다는 장점이 있었습니다. 반면 연소득 구간별로 지원이 제한돼 어디까지나 은행권을 이용하기 어려운 서민들이 대상이기 때문에 급여 수준이 다소 높은 직장인의 경우 이용이 제한될 수 있었습니다.이런 이유로 정부 지원이 어려운 경우에는 외부 업체를 통해 자신이 가진 부채를 한꺼번에 상환하고 은행권에서 받는 일종의 재융자인 통대환을 고려할 수 있습니다. 채무비율이 200%에 도달하기 전에 미리 가능한지 살펴봐야 했는데 공무원이나 외부감사기업 이상의 회사에서 근무하거나 아파트 같은 재산이 형성된 차주라면 조금 더 높은 비율이라도 인정받을 수 있다고 했습니다.은행보다 저축은행 사용 비중이 높을 때 제가 얻는 이자 절감 효과가 크고, 15일 이상 걸린다는 점을 감안했을 때 연체 단계까지 진행된 저신용자라면 회생 분야를 살펴보는 게 현실적이었습니다. 원금을 상환할 때 자금이 들어가는 만큼 일정한 비용이 들기 때문에 상환이 이뤄진 후 어느 정도의 금액을 절약할 수 있는지 확인해야 합니다.은행보다 저축은행 사용 비중이 높을 때 제가 얻는 이자 절감 효과가 크고, 15일 이상 걸린다는 점을 감안했을 때 연체 단계까지 진행된 저신용자라면 회생 분야를 살펴보는 게 현실적이었습니다. 원금을 상환할 때 자금이 들어가는 만큼 일정한 비용이 들기 때문에 상환이 이뤄진 후 어느 정도의 금액을 절약할 수 있는지 확인해야 합니다.저신용자 대출을 채무 통합하기 위해서는 주로 정부 지원을 이용하거나 다른 금융 컨설팅을 통해 이용이 가능한 것으로 나타났습니다. 저축은행 대부분이 발생하는 한도는 컸지만 금리 구간이 높아 개인이 불입해야 할 금액이 높기 때문에 가급적 은행권으로 전환하는 방법을 모색해야 합니다.
