안녕하세요 견우입니다!2024년도.. 벌써 며칠이나 지났네요!건강한 1월 보내시길 바랍니다 ^^오늘은 지난 포스팅에 이어, 변액유니버셜종신보험이란 어떤 상품이며, 장단점 그리고 특징 등에 대해 정리해보겠습니다!
어떤 보험 상품인가요?!
먼저.. 단어 하나하나를 열어볼게요!변액보험! 실적배당형 상품으로 보험계약자가 납입한 보험료 중 일부가 주식이나 채권 등에 투자하여 운용실적에 따라 보험금과 해지환급금이 변동되는 상품으로 납입한 보험료는 위험보장과 사업비 및 투자목적으로 나뉘며 운용실적이 좋지 않으면 해지환급금이 납입한 보험료보다 적을 수 있습니다.유니버설보험! 보험료 납입을 유연하게 할 수 있는 상품으로 보험료 중도인출, 납입유예, 추가납입 등의 기능이 추가된 상품으로 보험사별 정해진 보험료 의무납입기간이 경과하면 보험료 납입금액과 납입시기 등을 조절할 수 있습니다.
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종신보험! 사망을 보장하는 보험상품으로, 보험기간이[종신]… 즉! 사망이 발생할 때까지 보장하는 상품으로, 보험에 가입한 후 언제 사망하게 되더라도 보험가입 시 정한 사망보험금을 지급하게 됩니다.
변액유니버설 종신보험이란 무엇인가요?
위에서 살펴본 것처럼 변액+유니버설+종신보험이 포함된 상품입니다.납입한 보험료의 일부가 주식이나 채권 등에 투자되며 =변액 중도인출, 추가납입, 보험료납입 일시정지 기능이 있고 =유니버설 언제 사망해도 사망보험금을 보장하는 =종신보험입니다.이렇게 설명하자면.. 각각의 장점만 모아놓은 보험상품 같지만.. 그에 따른 단점도 분명히 존재하는 상품입니다.
보험료 납입을 하면서 투자수익을 추구할 수 있고 중도인출과 납입중지 및 추가납입 기능이 있어 보험기간에 상관없이 사망보험금을 받을 수 있습니다.그러나 일부 보험금을 투자하기 때문에 해지환급금이 납입한 보험료보다 낮아질 수 있고, 사망보험금 또한 달라질 수 있습니다.
변액유니버설 종신보험의 단점은 무엇인가요?!종신보험은 사업비가 많이 드는 보험 상품입니다.사업비란 보통판매비와 일반관리비이며, 판매비는 신규보험계약을 유치하기 위하여 지출하는 비용을 말하며(예: 설계사 판매수수료) 일반관리비는 보험계약 관리와 자산운용에 지출되는 비용을 말합니다.즉, 사업비가 지출이 되기 때문에 원금도 월이 늦어질 수 있는데 예를 들어 매달 10만원의 보험금을 지출하면 1년이 됐을 때 원금은 120만원이 되지만 보통 원금 도달 시기가 5년 이상 등 상당히 오래 걸릴 수 있습니다.하지만 이런 사업비에 대한 설명을 자세히 하기보다는 현재 적용이율과 복리효과, 비과세 등의 장점만 부각시켜 가입을 유도하는 경우가 많습니다.다만 일반적인 종신보험 상품보다 비교적 저렴한 편이며 중도인출이나 납입중지 등의 기능이 있어 유연한 보험관리가 가능한 장점이 있습니다.저축성보험 상품이 아니라 보장성보험! 과거에는 이 상품이 저축성보험인 줄 알고 가입하는 경우가 많았습니다.요즘은 적은 편이지만 오해를 살 수 있기 때문에 주의가 필요하고 상품 이름에서도 알 수 있듯이 종신보험이라는 인식을 하셔야 합니다.고수익을 기대하기 어려운 상품!사망에 대한 보장을 해줘야 하는 상품으로 자산운용의 안정성을 위해 채권에 의무적으로 투입돼 고수익을 기대하기 어렵습니다.납입 중지 기능을 사용할 경우 월 대체 보험료 발생!유니버설 기능 중 하나인 납입중지를 사용하면 월 대체보험료가 발생하는데, 이는 해지환급에 대비하는 적립금에서 월 보험료를 대체 납입하는 제도입니다.일시적으로 보험료를 납입할 수 없을 때 사용할 수 있는 제도로 보험의 실효를 막을 수 있지만 해지환급금이 줄어들게 됩니다.가입해도 되는 상품인가요?!전술한 바와 같이 다양한 특징을 가진 보험 상품으로 좋고 나쁨! 라고단정할것이아니라자신의상황에맞게활용을해야합니다.특히 해약을 하면 많은 손해가 날 수 있기 때문에 장기간 보험을 유지할 수 있는지 체크해야 합니다.전술한 바와 같이 다양한 특징을 가진 보험 상품으로 좋고 나쁨! 라고단정할것이아니라자신의상황에맞게활용을해야합니다.특히 해약을 하면 많은 손해가 날 수 있기 때문에 장기간 보험을 유지할 수 있는지 체크해야 합니다.